Como Sair da Pobreza: 15 Passos para Transformar Sua Vida

Você está pronto para mudar sua vida? A pobreza é um sistema projetado para a sobrevivência, não para o crescimento. As pessoas pobres trabalham tanto quanto, se não mais, que aquelas nascidas na riqueza, mas esse trabalho raramente se traduz em prosperidade.

A falta de educação, sistemas financeiros predatórios e poucas oportunidades de emprego são apenas alguns dos obstáculos que mantêm as pessoas presas na pobreza. Este artigo explora 15 passos para sair da pobreza, oferecendo uma visão detalhada e prática de como transformar sua vida e alcançar a estabilidade financeira.

• Aceite que as coisas precisam mudar: Reconheça a necessidade de mudança e priorize sua saída da pobreza.
• Analise sua vida honestamente: Faça um inventário detalhado de suas finanças e gastos.
• Identifique o mínimo necessário para sobreviver: Reduza seus gastos ao essencial.
• Corte tudo o que não é essencial: Economize dinheiro para criar um fundo de emergência.
• Arranje um emprego ou aumente sua carga de trabalho: Maximize suas rendas.
• Priorize dívidas de alto juro: Pague suas dívidas mais caras primeiro.
• Economize um mês de dinheiro essencial: Crie um fundo de emergência.
• Aceite ajuda: Aproveite programas de assistência e recursos gratuitos.
• Identifique oportunidades sustentáveis: Busque aumentos salariais ou novas oportunidades de emprego.
• Construa um bom crédito: Pague suas contas em dia e mantenha um baixo uso de crédito.
• Refinancie dívidas a longo prazo: Obtenha melhores termos para suas dívidas.
• Economize quatro meses de dinheiro essencial: Prepare-se para emergências.
• Use recursos gratuitos para desenvolver habilidades: Aprenda novas habilidades para aumentar sua renda.
• Torne-se um contratado: Mude de empregado para contratado.
• Colabore para sair da pobreza: Trabalhe com outras pessoas para alcançar a estabilidade financeira.

Aceite que as Coisas Precisam Mudar

A primeira etapa para sair da pobreza é aceitar que sua vida precisa mudar. Sente-se e pense sobre sua vida, a vida de seus filhos e o que acontecerá se as coisas continuarem como estão. Muitas pessoas pobres se acostumam ao estilo de vida pobre, encontrando um ritmo e se tornando complacentes. Isso não significa que elas gostem ou apreciem essa vida, mas sim que não estão com pressa para mudar. Para escapar da armadilha da pobreza, você precisa fazer dessa mudança uma prioridade.

Tabela: Comparação de Estilos de Vida

Análise Honesta de Sua Vida

Você não pode fazer progresso real até ter um inventário claro de sua vida. Seja brutalmente honesto consigo mesmo. Comece com suas finanças: quanto você ganha e gasta por mês? Descreva tudo em detalhes, incluindo alimentação, transporte, assinaturas, utilidades, entretenimento, roupas, cuidados familiares e saúde.

A maioria das pessoas, independentemente de sua situação financeira, não sabe exatamente para onde vai seu dinheiro. Rastreie suas despesas por 30 dias de forma honesta. Isso lhe dará uma visão clara de onde você pode economizar.

Tabela: Rastreamento de Despesas

Identifique o Mínimo Necessário para Sobreviver

Passe pelo seu perfil pessoal e identifique o mínimo necessário para sobreviver. Alocate recursos apenas para as partes mais vitais: manter as luzes acesas, água e gás correndo e alguma comida que seja boa o suficiente para sobreviver. A velocidade com que você pode sair da pobreza depende de sua capacidade de viver de forma minimalista. Isso pode ser difícil, mas sua vida já é difícil. Se você identificar o mínimo necessário para sobreviver, estará pronto para o próximo passo.

Tabela: Despesas Essenciais

Corte Tudo o que Não é Essencial

Uma das principais maneiras pelas quais a pobreza prejudica você é colocá-lo em um estado constante de urgência. Você precisa de dinheiro agora, não dividendos nos próximos 3 a 5 anos. Você simplesmente não pode se dar ao luxo de gastar alguns meses treinando ou procurando melhores oportunidades.

Se cada semana e cada mês são consumidos por prioridades imediatas e inevitáveis, é aqui que cortar tudo o que não é absolutamente necessário entra em jogo. Você precisa construir alguns meses de espaço para respirar. O crescimento é o resultado de sacrificar o presente por um futuro melhor.

Tabela: Despesas Não Essenciais

Arranje um Emprego ou Aumente sua Carga de Trabalho

Use os recursos que você obteve do ponto anterior. Se você não tem um emprego, arranje um. Embora você queira se tornar um milionário a longo prazo, foque nos próximos 6 a 12 meses de sua vida. Faça qualquer coisa que possa aumentar sua renda.

Se você já tem um emprego, a maneira mais simples de ganhar mais é aumentar sua carga de trabalho. Uma ou duas horas extras por dia, enquanto vive de forma minimalista, farão a diferença, especialmente se seu atual local de trabalho pagar por horas extras.

Lembre-se de que tudo acima de 40 horas por semana será pago 50% a mais. Se não houver oportunidades para aumentar o volume em seu local de trabalho atual, use a economia de bicos: entregue para Postmates ou Glovo, dirija para Uber, encontre trabalhos no Craigslist, ajude pequenas empresas em sua área de qualquer maneira que lhe pague.

Tabela: Oportunidades de Trabalho

Priorize Dívidas de Alto Juro

Agora que você está gastando menos do que antes e, esperançosamente, encontrou uma maneira de aumentar um pouco sua renda, é hora de abordar as maiores dores em sua vida: dívidas. O sistema é configurado de forma que se aproveita de pessoas pobres e menos educadas. Só porque você joga fora um cartão de crédito não significa que o dinheiro que você deve desaparece com ele.

Olhe para todas as suas dívidas e veja qual tem o maior juro. O juro é a porcentagem em seu contrato do que você pagará além do dinheiro que você pegou emprestado. Se você não sabe, faça disso uma prioridade para descobrir.

Quase tudo o que você ganha que não vai para sua sobrevivência deve ir para pagar a dívida de alto juro que você carrega. Por quê? Porque todo dia que essa dívida não é paga, você deve mais e mais dinheiro. A dívida é a versão moderna das correntes. Enquanto você as tiver, nunca poderá ser livre.

Tabela: Dívidas de Alto Juro

Economize um Mês de Dinheiro Essencial

Porque você fez a análise na etapa três, você agora sabe exatamente quanto dinheiro precisa para sobreviver mês a mês. Sabemos que economizar dinheiro não é sua especialidade, mas esta etapa é crucial. O que acontece se você perder seu emprego ou tiver uma emergência médica? Sem economias, você entraria em mais dívidas, mais correntes, menos liberdade, mais pobreza por um período ainda mais longo.

É assim que você deve pensar sobre suas economias. Você as tem ali para se proteger contra tempos mais sombrios, porque você sabe muito bem que é apenas uma questão de tempo até que esses tempos mais sombrios cheguem. Você está literalmente em uma corrida para ter esse fundo mínimo pronto o mais rápido possível. É o primeiro grande passo para escapar da urgência que a pobreza coloca em você.

Tabela: Fundos de Emergência

Pride Aside: Aceite Toda Ajuda que Puder

Você não tem ideia de quantos sistemas estão em vigor para ajudá-lo, porque, bem, a verdade é que eles são ruins em deixar todo mundo saber sobre eles. Se você pode comer de graça, faça isso. Se seu vizinho pode cuidar de seu filho enquanto você está no trabalho, faça isso.

Se a cidade permite que você use o transporte público por causa de sua situação financeira, faça isso. Você nunca é bom demais para andar de ônibus ou ir a pé para o trabalho, especialmente agora, quando esse dinheiro pode ir para pagar a má dívida em que você se meteu ou pode ser usado para seu fundo de economias. Use os vales-refeição, não compre um PS5 com um cheque de estímulo, encontre programas em sua área projetados para ajudar.

Uma das ferramentas menos utilizadas lá fora são as bibliotecas. Você sabe, aqueles edifícios onde você nunca entra. As bibliotecas são extremamente legais, e se elas fossem inventadas hoje, a assinatura para elas custaria uma fortuna. Neste estágio, tudo se trata de fazer progresso. Coloque seu orgulho de lado, mantenha a cabeça baixa e continue empurrando para frente. Sempre lembre-se do jogo de longo prazo que você está jogando.

Tabela: Recursos de Ajuda

Identifique Oportunidades Sustentáveis para Aumentar sua Renda

Na etapa cinco, você se forçou a aumentar sua carga de trabalho. Embora isso funcione por um curto a médio período de tempo, isso terá um custo para você. Se seu último foco foi aumentar o número de horas de trabalho por dia que você pode monetizar, agora é a hora de aumentar sua remuneração por hora.

Existem duas maneiras de fazer isso: primeiro, uma promoção dentro da organização onde você atualmente trabalha, e segundo, um emprego com melhor remuneração em uma organização diferente. A palavra-chave aqui, no entanto, é sustentável, o que significa que, uma vez que você faça a mudança, você pode confiantemente prever que ganhará mais do que você ganha atualmente pelo próximo ano previsível.

Isso não acontecerá por si só. Você terá que usar o pouco tempo restante em seu dia para procurar outras oportunidades de emprego. Aproveite o bom trabalho que você está fazendo para construir confiança com seus possíveis empregadores. Seja honesto, deixe-os saber que você é disciplinado e trabalhador e estaria disposto a fazer a mudança por esse salário específico.

É fácil desdenhar de um adicional de R$ 5 por hora, mas se você atualmente ganha R$ 15 por hora, um adicional de cinco significaria que você acabou de aumentar sua renda de trabalho em 33%. Algumas promoções exigirão que você assuma mais responsabilidades ou construa rapidamente um novo conjunto de habilidades, e como isso é o que o tirará do buraco, diga sim, sim a todas as oportunidades e descubra como fazer isso ao longo do caminho. Esta é sua prioridade na vida. Você precisa da renda extra.

Tabela: Oportunidades de Promoção

Comece a Construir um Bom Crédito

Na palavra dos Jay-Z, você sabe o que é mais importante do que jogar dinheiro no clube de strip? Crédito. A razão pela qual o sistema o prende e o tranca na pobreza é por causa da dívida, e o crédito é apenas um termo diferente para dívida.

Quanto mais o sistema tem confiança de que você pode pagar suas dívidas, melhores são os termos que você obtém. Aqui está como você constrói um bom crédito rápido. Primeiro, pague suas contas em dia. O histórico de pagamento é o maior fator que afeta suas pontuações de crédito, e os pagamentos atrasados podem permanecer em seu relatório de crédito por 7 anos.

Faça disso uma prioridade para pagar em dia todas as vezes. Segundo, faça mais de um pagamento por mês. Quanto mais baixo você mantiver seu saldo, mais rápido seu crédito sobe. Em vez de pagar uma vez no final do mês, pague a cada duas semanas.

E terceiro, peça limites de crédito mais altos, porque quando seu limite de crédito aumenta e seu saldo permanece o mesmo, isso instantaneamente reduz sua utilização geral de crédito, o que por sua vez melhora seu crédito. Uma vez que você possa mostrar às pessoas do dinheiro que você é bom com dinheiro consistentemente, você está pronto para a etapa 11.

Tabela: Construção de Crédito

Refinancie Dívidas a Longo Prazo para Melhores Termos

Enquanto você carregar uma dívida pesada consigo, nunca será livre. Tudo o que você faz deve estar focado em tirá-lo da pobreza, e a dívida é como a pobreza é medida no mundo moderno. Uma das melhores maneiras de melhorar sua situação financeira é refinanciar dívidas a longo prazo.

Se você fez tudo certo até este ponto, não deve ter problema em obter melhores termos ao refinanciar. Isso significa que você pode pagar menos por mês ou pagar o mesmo, mas se livrar da dívida mais cedo do que antes. Basta ir a um banco, deixá-los saber sobre a dívida que você tem sob maus termos e mostrar seu novo bom crédito e obter pago com uma nova dívida que tenha muito menos pressão sobre suas finanças. Os bancos oferecerão essas consultas de graça.

É o negócio deles garantir que possam oferecer um melhor negócio do que seus concorrentes, então use essa competição para seu ganho pessoal.

Tabela: Refinanciamento de Dívidas

Economize Quatro Meses de Dinheiro Essencial

A essa altura, sua vida está começando a parecer melhor. Você se sente mais no controle e as coisas começam a se alinhar para você. Mas é aqui que as pessoas geralmente estragam tudo e voltam aos velhos hábitos. Outros verão você fazer um pouco melhor e imediatamente virão para arrastá-lo de volta aonde você começou.

“Não” se tornará sua palavra mais falada. É fácil identificar os sugadores de dinheiro: pessoas, serviços que só querem seu dinheiro. Mantenha a cabeça baixa e continue em frente. Não deixe nada sabotar sua missão. Funcionou até agora, o que é o motivo pelo qual você finalmente se encontrou em uma posição para construir algum espaço para respirar. Use essa posição para colocar de lado quatro meses de dinheiro essencial.

Este é seu novo foco, porque olhe, a merda vai inevitavelmente atingir o ventilador em algum momento e você precisa estar pronto para lidar com isso. Se você não fizer isso, tudo o que você construiu pode desmoronar como um castelo de cartas e colocá-lo de volta ao início. Você não chegou tão longe apenas para chegar tão longe e voltar.

Tabela: Fundos de Emergência

Use Recursos Gratuitos para Desenvolver suas Habilidades e Monetizar Isso

Esta primeira metade deste artigo forçou você a colocar as coisas sob controle, enquanto a segunda metade o preparou e colocou em posição para isto aqui. É assim que você irá fazer o salto da pobreza para a classe média. O mercado pagará a você na proporção do que você pode oferecer a ele. Você precisa de um conjunto de habilidades valiosas que possa monetizar.

Felizmente para você, você vive na melhor época da história para isso. Você tem uma biblioteca inteira de valor ao seu dispor de graça, então use a internet para aprender coisas pelas quais as pessoas pagarão. Você poderia aprender a restaurar móveis antigos online.

Você poderia aprender a usar o Microsoft Excel no YouTube e literalmente dobrar seu salário. Aprenda a gerenciar um perfil de mídia social, aprenda design gráfico. Esta é a beleza da época em que vivemos: para qualquer coisa que você queira aprender, há alguém lá fora que documentou tudo e o tornou disponível de graça. Neste estágio, nunca pague por nada que você pode obter de graça, e preste muita atenção às pessoas que querem seu dinheiro. Como regra geral, não existem esquemas de enriquecimento rápido. Essas são apenas pessoas que querem enriquecer às suas custas.

Tabela: Recursos de Aprendizado Gratuitos

Tome-se um Contratado em vez de um Empregado

Este é o ponto onde o salto realmente acontece. O momento em que você passa de ser um empregado para ser um contratado é o ponto crucial em sua trajetória, e existem duas principais razões pelas quais se tornar um negócio é melhor do que trabalhar em um negócio. Primeiro, flexibilidade.

Você não está trancado em uma única fonte de receita. Você pode servir aquele que paga mais a você e mais de um cliente ao mesmo tempo. E dois, impostos e benefícios. A sociedade decidiu que os contratados valem mais para o mercado do que os empregados, então eles oferecem a eles melhores termos.

Você paga menos impostos e desfruta de mais liberdades. No dia em que você decide trabalhar para si mesmo, o mercado começa a tratá-lo de maneira diferente. Se você é decente no que faz, você fará uma vida decente, mas se você vem da pobreza, há uma fome aí que essas outras pessoas não conseguem se relacionar.

Essa fome será sua vantagem competitiva. Não permitirá que você se contente apenas com isso. Empurrará você para frente mais cedo ou mais tarde, e você se encontrará em uma posição para se expandir, e é quando você traz alguma ajuda.

Tabela: Benefícios de Ser um Contratado

Colabore para Sair da Pobreza

Por si só, você pode forçar sua saída da pobreza e cruzar a linha para a classe média, mas ainda depende de você continuar a se apresentar para ser seguro. Você precisará continuar se movendo para cima até que esteja o mais longe possível da vida que costumava viver. É onde você precisará de outras pessoas para ajudá-lo, e em troca você as ajudará a fazer o mesmo. As pessoas trazem alavancagem.

O coletivo é mais forte do que a soma de suas partes. Você tem suas forças e suas fraquezas. Se esta nova realidade que você está construindo vai durar, você precisa cobrir as fraquezas, e outras pessoas podem fazer isso por você. Se você saiu da pobreza, é sua responsabilidade ajudar os outros a fazer o mesmo, mas seja muito cuidadoso com quem você escolhe ajudar, porque algumas pessoas querem ser ajudadas, enquanto outras só querem seu dinheiro e farão disso sua missão para tirá-lo de você.

Tabela: Benefícios de Colaboração

Conclusão

Sair da pobreza é um desafio monumental, mas não é impossível. Ao seguir os 15 passos detalhados neste artigo, você pode transformar sua vida e alcançar a estabilidade financeira. A chave é aceitar a necessidade de mudança, analisar sua vida honestamente, identificar o mínimo necessário para sobreviver, cortar tudo o que não é essencial, arranjar um emprego ou aumentar sua carga de trabalho, priorizar dívidas de alto juro, economizar dinheiro essencial, aceitar toda a ajuda que puder, identificar oportunidades sustentáveis para aumentar sua renda, construir um bom crédito, refinanciar dívidas a longo prazo, economizar quatro meses de dinheiro essencial, usar recursos gratuitos para desenvolver suas habilidades e monetizar isso, tornar-se um contratado em vez de um empregado e colaborar para sair da pobreza.

Lembre-se, o jogo de longo prazo é crucial. Sacrifício e priorização do longo prazo em relação ao curto prazo são fundamentais para o sucesso. Se você estiver pronto para fazer o sacrifício e começar a investir em si mesmo, há recursos disponíveis para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. A jornada pode ser difícil, mas com determinação e disciplina, você pode transformar sua vida e alcançar a estabilidade financeira que deseja.

FAQ

Como posso começar a economizar dinheiro se ganho pouco?

Comece fazendo um inventário detalhado de suas finanças. Rastreie suas despesas por 30 dias e identifique onde você pode cortar gastos. Priorize suas necessidades básicas e comece a economizar pequenas quantias gradualmente.

Quais são os melhores recursos gratuitos para aprender novas habilidades?

YouTube, cursos online gratuitos e bibliotecas são excelentes recursos para aprender novas habilidades. Utilize essas plataformas para desenvolver habilidades que possam ser monetizadas.

Como posso melhorar meu crédito rapidamente?

Pague suas contas em dia, faça mais de um pagamento por mês para manter seu saldo baixo e peça aumentos de limite de crédito para reduzir sua utilização de crédito.

Quais são os benefícios de ser um contratado em vez de um empregado?

Os contratados têm mais flexibilidade, podem servir a múltiplos clientes e geralmente pagam menos impostos. Eles também têm mais liberdade para expandir seus negócios.

Como posso ajudar outras pessoas a sair da pobreza?

Ao sair da pobreza, você pode ajudar outras pessoas compartilhando suas experiências e conhecimentos. Colabore com outras pessoas e ofereça suporte e orientação.